Aceasta este partea care apare pe pagina principala. Iar aici este restul articolului

„Între „acomodare” şi „consecvenţă” românii optează de regulă pentru acomodare, considerând ... că e mai înţelept să te adaptezi şi, la nevoie, să te supui istoriei, decât să incerci a o înfrunta.”. 

Autorul abordeaza o descriere cronologica a istoriei romanilor, insa spre deosebire de manualele de isotrie el relateaza faptele dintr-o perspectiva mai cinica, se raporteaza la valorile si faptele romanilor de rand. El priveste romania ca un popor, ca o totalitate de indivizi. Prin aceasta opera, el ne arata contextul care ne-a adus astazi la ceea ce suntem noi ca popor. Argumentele istorice întăresc logica autorului despre ce este Romania astazi.

Prezentul este opera trecutului, este de parere Lucian Boia. Trecutul ne arată că România, din cele mai vechi timpuri în care se paote vorbi despre România şi chiar înainte de acele vremuri, locuitorii acestui spaţiu sunt altfel. România a fost o ţară  la graniţă, din orice parte privim. Suntem la graniţa răsăritului, la graniţa balcanilor, la graniţa occidentului. Ţara noastră are influenţe din toate aceste lumi şi poate de aceea suntem speciali.

Recomand cu căldura această carte tuturor celor care vor să înţeleagă mai bine spiritul poporului nostru, celor care vor să cunoască mai bine românul de rând, celor care vor să priceapă de ce „aşa ceva doar în România se poate”.  Românii s-au comportat altfel încă din perioada domnitorilor, regii româniei s-au comportat altfel (pentru că aşa au fost oarecum nevoiţi), perioada comunistă la noi a fost altfel decât în alte ţări din regiune, revoluţia a fost altfel, schimbarea regimului a fost o „altfel de schimbare” cu aceiaşi oameni în fruntea ţării, preşedinţii au fost altfel şi nu în cele din urmă, derapajele preşedintelui Băsescu dar şi evenimentele politice din vara anului 2012 arată că la noi înca se practică o democraţie altfel. 

Unde putem investi banii?

ACELORA INTERESATI DE VIITORUL FINANCIAR, VA VOI SPUNE DESPRE MODUL IN CARE VA PUTETI PLASA/ECONOMISI/INVESTI BANII. EXISTA MAI MULTE OPTIUNI IN ACEST SENS, IAR FIECARE DINTRE ACESTE OPTIUNI ARE AVANTAJE SI DEZAVANTAJE. O SA VA VORBESC DE CATEVA OPTIUNI DES INTALNITE.

Investitia ideala este aceea care ne ofera 3 lucruri: lichiditate, castig si siguranta(sa avem acces oricand la banii nostri, sa avem o dobanda mare si sa fim siguri ca vom castiga cat mai mult, sau cel putin nu vom pierde nici un ban). Dar cum nu exista investitie ideala, cea mai buna solutie este sa gasim o investitie care le imbina in mod optim pe toate 3.

1) Piata de Capital ---Bursa de Valori mobiliare-actiuni sau titluri de valoare)
2) Piata Monetara ---Piata Bancara, sistemul bancar)
3) Piata Asigurarilor--Asigurari Traditionale
- --Asigurari de Tip Unit-Linked

1) Piata de capital
Avantaje:
-randamentul si profitabilitatea cea mai ridicata
-daca este o investitie pe termen scurt este cu risc foarte ridicat dar si randament ridicat in cazul castigului
-investitii in cele mai bune companii din lume
-lichiditate permanenta si castig(ai acces la banii tai in orice moment, nu este nevioe sa astepti saptamani sau luni sa ii poti scoate)
-investitia pe termen lung in piata de capital este cea mai avantajoasa investitie…atata timp cat este facuta intr-o companie buna.
-cumparand actiuni intr-o companie listata la bursa, practic cumperi o mica parte din acea companie, o parte din afacere.

Dezavantaje
-nu ai siguranta
-risc mediu-ridicat-foarte ridicat:depinde de tipul de companie in care se investeste
-nu exista siguranta deoarece piata fluctueaza pe baza cererii si ofertei
-trebuie sa stii unde sa investesti
-trebuie sa ai minim 10.000-15.000 euro ca sa poti sa investesti pe bursa
-trebuie sa angajezi un specialist care sa se ocupe de tranzactii
-nu oricine isi poate permite sa investeasca pe piata de capital
-se plateste impozit pe venitul obtinut

2) Piata Monetara ( bancile)
Avantaje
-siguranta, banca nu este altceva decat un seif, in care iti protejezi banii
-lichiditate(ai acces la banii tai in orice moment, nu este nevioe sa astepti saptamani sau luni sa ii poti scoate)

Dezavantaje
-randament scazut, de multe ori scoti mai putin decat suma pe care ai depus-o, din cauza ca inflatia acopera dobanda oferita.
-se plateste impozit pe profitul obtinut
-nu prea ai castig

Exemplu:
sa presupunem ca vreti sa depuneti 1000 euro in banc ape un an. Dobanda maxima de pe piata in euro e undeva la 5%. Inflatia la euro e aproape 4 %, din care se scad si taxele si comisioanele bancii, asa ca esti norocos daca ai ramas cu 0,5%( adica 5 euro castig). Majoritatea oamenilor, nu cunosc aceste lucruri si au impresia ca vor primi acei 5% la sfarsit de an.
Dar ce este si mai grav, este faptul ca e o mare diferenta intre Inflatia estimata in statistica si Inflatia pe care o simtim in nivelul de trai.


3) Piata Asigurarilor

-Asigurarile traditionale
Avantaje:
-protectie pentru asigurat in cazul producerii evenimentului asigurat( accident, deces, invaliditate, boala)
-siguranta-banii sunt investiti in plasamente cu risc foarte scazut

Dezavantaje:
-riscul este foarte scazut dar si randamentul este foarte, foarte scazut
-de bani se poate profita doar la moartea asiguratului
-acopera doar nevoia de economisire

Asigurarile de Tip Unit-Linked

Avantaje:
-acopera atat nevoia de economisire cat si cea de investitie
-protectie in cazul producerii evenimentului asigurat, deoarece se ofera o suma asigurata garantata
-forma de investitie mediu-lung are cea mai buna profitabilitate raportata la gradul de risc
-investitia reprezinta valoarea contului clientului
-dupa 2-3 ani se poate renunta la asigurare, si ramane 100% un cont de investitie
-ca si investitie se adreseaza atat persoanelor cu venit mediu cat si venit ridicat, astfel ca aproximativ oricine poate beneficia de avantajul investitiei pe piata de capital, si de profitabilitatea marilor concerne mondiale
-poate fi transformat in cont liber de plata primelor
-se poate beneficia de lichiditati chiar si inainte de maturitatea contractului.
-poate fi o prima unica-daca se deschide contul cu minim 1000 euro
-protectie la inflatie
-avantaj de impozit, deoarece pentru acest tip de investitie nu se plateste impozit pe venit.

Dezavantaje:
-risc mediu-scazut( asta nu inseamna ca se pot pierde toti banii, ci inseamna ca valoarea contului fluctueaza dupa variatiile pietei)
-daca vrei sa scoti toti banii in primi 2 ani, penalizarea este aproape cat toata suma, sau daca nu platesti la timp in primii 2 ani, poti pierde intreaga suma
-trebuie sa ai rabdare sa astepti mai multi ani ca sa vezi rezultate deoarece nu este o schema in care te imbogatesti peste noapte.

Unde investesc fondurile de investitii?

-actiuni
-obligatiuni
-lichiditati

Exemplu de randament pe perioada de timp mediu-lunga daca se investeau 1000 euro:

Banca:
-investitie facuta la banca in 1981, pana in anul 2004 ati fi avut in cont 400 euro
-investitie facuta exclusiv in obligatiuni, din 1981 pana in 2004 ati fi avut 600 euro
-investitie pe bursa in actiuni- 1800 euro din 1981 pana in 2004.

Concluzia va las pe voi sa o trageti. Tot ce va recomand este ca, inainte sa faci ceva cu banii tai, sa te gandesti la aceste 3 aspecte -lichiditate, profit, siguranta- pentru a vedea cea mai buna varianta pentru tine.

Creditul - un sport national

In frumoasa noastra tara o metoda de a face rost de bani de cheltuiala repede a luat proportii in ultimii ani. Da, este vorba de creditul bancar.
Cati dintre noi am apelat pana acum la un credit? Sau cati am cumparat ceva in rate in ultima vreme?
Prea multi dintre romani. Si va voi explica de ce spun prea multi.

1. Spun prea multi pentru ca lumea nu realizeaza ca atunci cand apelam la un credit(sau platim in rate), in majoritatea cazurilor platim cel putin o data si jumatate valoarea produsului, daca nu de 2 sau chiar 3 ori. Convenabil nu? Pentru banci-bineinteles, ei au parte de dobanda ce o platesti tu. Pentru magazine la fel, isi vand produsele si au profit. Pentru angajatorul tau, e un lucru bun. In multe situatii ne sunt prezentate oferte de credit la servici. Trebuie sa stii ca si sefului tau ii convine sa-ti faci un credit! Astfel vei avea nevoie mai mare de servici, de bani. Cum sa te gandesti atunci sa-ti dai demisia, doar salariul e venitul tau sigur din care iti platest rata! Si in alta situatie, cand iti va spune seful sa faci ceva sau te da afara, cati pot sa-i spuna in fata “concediaza-ma, eu nu voi face pentru ca......” chiar daca au tot dreptul sa refuze, daca ce a cerut seful nu tine de competentele lor s.a.m.d.
Tuturor le convine sa-ti faci un credit, sa-ti iei ceva in rate. Ar trebui sa te gandesti bine inainte de a actiona daca este la fel si pentru tine. Gandeste inainte si fii atent ce contract semnezi si cu cine, daca nu vrei sa ajungi si tu (ca multi altii, daca nu ai ajuns chiar tu deja) personajul principal din videoclipul formatiei CA$$A LOCO – “Ce bine imi pare ca ai luat tzeapa”.

2. Spun prea multi gandindu-ma la ce se intampla si cu inflatia. Nu vreau sa vorbesc in continuare ce se intampla la nivelul intregii economii, decat ca, cu cat mai multe credite facem cu atat creste inflatia, deci banii nostri vor valora mai putin. Dar cine se gandeste la inflatie cand isi ia plasma in rate?

3. Spun prea multi pentru ca suntem o tara de cheltuitori. Este adevarat ca si societatea in care traim ne incurajeaza sa cheltuim muuuuulti bani, chiar si bani care nu sunt ai nostri, banii bancilor. Cheltuim astazi banii care ii vom avea anii viitori. Si daca se intampla sa nu mai putem plati rata, ce se intampla? Prea multi romani cu casa scoasa la licitatie de catre banca! Situatii de genul acesta le cunoaste toata lumea.


Pe de alta parte, de multe ori creditul este si benefic. Este adevarat ca decat sa platesti chirie mai bine platesti rata la creditul imobiliar, macar peste cativa ani vei avea casa ta pentru care nu vei mai plati. Mai bine platesti rata la masina decat sa dai bani pe transport, daca nu este mare diferenta intre ce cheltuiesti cu masina si cat ai cheltui pe alte mijloace de transport.
Parerea mea este aceea ca, daca nu poti cumpara ceva si ai nevoie reala de acel lucru, fa-ti un credit pana la urma. Dar atentie, nevoie reala!!! nu inteleg ce nevoie avem de un sistem audio de ultima generatie, de masina daca nici la servici nici in activitatile zilnice nu ne trebuie, aici cei care fac credit pentru asa ceva sunt pe putin inconstienti. Decat sa platest rate, mai bine incearca sa pui acei bani de o parte. Si aici ajungem pe un teren insuficient exploatat: economisirea si investitia. Ceea ce nu multi cunosc este ca, poti sa apelezi si credite mult mai avantajoase, cu dobanzi foarte mici daca ai economisit ceva vreme inaintede a face creditul. Mare atentie!!! Poti pune banii cativa ani intr-un cont si apoi cu ajutorul lor sa obtii un credit cu dobanda mai mica, in cazul in care vei mai avea nevoie de credit. Avem posibilitatea sa investim bani intr-un cont de viitor, acestia sa aduca profit si sa nu mai fim nevoiti sa ne imprumutam de la banca deloc! Decat sa incep sa platesc de acum o rata lunara de 100 lei, de exemplu, mai bine pun 100 lei lunar pe o perioada, depinde cat vrei sa obtii credit si cat ani vrei sa platesti rata. Daca economisesti 1 an inainte de a face un credit te poate scuti de cel putin 2 ani de platit rata(in cazul ratei fixa).
Dragilor haideti sa incepem sa economisim, sa investim si sa obtinem profit. Adica sa punem si banii sa mai lucreze pentru noi, noi oricum lucram pentru ei. De ce sa fiu eu cel care lucreaza pentru bani si nu sa lucreze banii pentru mine? Aici e diferenta intre credit (lucrezi si pentru banii de dat la rata) si economisire (lasi banii sa lucreze si sa produca alti bani pentru tine).

Voi ati apelat la credite pana acum? Cat de mare a fost creditul si in cat timp terminati (sau ati terminat) de-l platit? Astept sa-mi spuneti despre creditele dumneavoastra, sa vedem cum puteti aplica unele metode recomandate de specialisti pentru fiecare caz in parte. Va voi oferi raspunsuri sau sugestii si eventual vom gasi o alternativa mai buna PENTRU BUZUNARUL TAU!

Pensia privata pilon IV

Va voi prezenta o noua inventie in domeniul pensiilor private, al economisirii si investitiei: Pensia privata Pilon IV.
Pensia privata Pilon IV este un program care va aduce siguranta, beneficiu si asigurare si este bazat pe capacitatea dumneavoastra de economisire.
Beneficiu veti avea datorita specialistilor care investesc banii dumneavoastra. Pentru acest program, Allianz si Aviva investesc in fondurile Succes. La Allianz, dobanda in ultimii 2 ani a fost peste 39%.
Plata primelor se poate face anual, semestrial sau lunar, la alegerea clientului.
Dupa primii 2 ani de plata a primelor, la Allianz contul poate fi lasat la liber, fara a se mai efectua nici o plata, sau depunand oricand orice suma in cont, banii acumulati pana in acel moment fiind investiti in continuare.
La momentul incheierii contractului, plata se poate face in rata unica sau pe mai multi ani, ca o renta viagera.
Unul din cele mai importante avantaje care le prezinta este acela ca nu se plateste impozit pentru dobanda ce o obtineti, fiind un program de pensie privata este scutit de la impozitare.
Pentru a intelege mai bine aceastea, hai sa vedem un exemplu concret.
Presupun ca majoritatea dintre voi pot pune de o parte 150 lei pe luna. Asta inseamna undeva la 500 euro pe an. 20 ani * 500 euro = 10000euro, bani pe care dumneavoastra i-ati cotizat. Hai sa zicem ca media pe cei 20 de ani va fi doar 15%. Asta inseamna un randament de 300% in 20 de ani, adica un profit de 30000 de euro + investitia initiala de 10 000 euro=40000 de euro pe care ii aveti in cont, pe care ii puteti lua toti o data sau in mai multe rate. Daca optati sa-i luati esalonat pe 20 ani, veti lua o renta de 170 euro pe luna! Ca o concluzie, economisiti 150 lei pe luna timp de 20 ani si in urmatorii 20 primiti 170 euro/luna,sau 40000euro toti o data. Cum vi se pare? Dar daca randamentul va fi nu 15% ci 20%? Faceti singuri calculele



Personal recomand pilonul IV, deoarece se poate adapta la nevoile si dorintele dumneavoastra, care sunt in continua schimbare. Spun asta pentru principalele avantaje care care le ofera doar acest program:
1. flexibilitate – pe perioada contractului puteti creste prima de asigurare sau depune prime aditionale daca doriti sa dispuneti de un venit mai mare la batranete; de asemenea aveti posibilitatea de a intrerupe plata primelor pe o perioada de maxim 6 luni, daca situatia dumneavoastra financiara se deterioreaza.
2. alegerea libera a beneficiarilor – in cazul inn care vi se intampla ceva, banii sunt mosteniti de persoanele pe care dvs le alegeti drept beneficiari.
3. venit nelimitat la batranete – puteti alege nivelul sumei pe care doriti sa o economisiti, nivel ce nu depinde in nici un fel de salariu.
4. investitie intr-un fond performant – banii dumneavoastra vor fi investiti in fonduri care se bazeaza pe succesul celor mai mari firme pe plan mondial(ex Dell, Microsoft, McDonald’s, Sony....).
5. Decizie proprie – angajatorul nu este implicat in plata primelor, dumneavoastra avand control deplin asupra contributiilor.
6. accesibilitate – se adreseaza tuturor persoanelor cu varsta cuprinsa intre 16 si 55 ani(inclusiv persoanele care nu sunt eligibile pentru pilonul II).
7. independenta - achizitionarea produsului nu este conditionata de calitatea de angajat.

Tu cum iti astepti pensionarea?

Nu stiu cati dintre noi, cand se gandesc la batranete, nu ne vine in minte imaginea unui batran sarman sau a unei bunicute care se plange ca nu ii ajung banii pentru pastile. Ii compatimim cu totii si ce spunem: statul e de vina! Guvernantii ar trebui sa se ocupe de aceasta problema!!!! Daca cei din parlament nu ar dormi toata ziua.....!!!!
Dar hai sa ne gandim cum vor sta treburile peste 20-30 ani.
Parlamentarii vor lucra mai bine, pensia de stat va fi nu mai mica de de 800-1000 euro, dar asta doar cu ajutorul unor oameni bine pregatiti care ii vom alege sa ne conduca si sa ne dubleze, tripleze, inzeceasca nivelul de trai. Si chiar daca nu, tocmai am intrat in UE, deci putem sta linistiti fiindca se vor ocupa ei de pensiile noastre, vom primi pensii de la UE.
TREZIREEEEAAAA!!!!
Nimanui nu ii va pasa de pensia ta de atunci!
Fie ca recunoastem sau nu, ne pasa in primul rand de propria persoana si de propriile interese. La fel si lor. Asa ca, daca ne pasa de cum vom arata la pensie trebuie sa ne ingrijim singuri.
Statul nu va mai putea da pensii mai mari, deoarece raportul dintre nr. celor care platesc CAS / nr. pensionarilor este in continua scadere. Aceasta este tendinta in toata Europa, nu doar in Romania. Pensiile de stat nu vor creste semnificativ!!!!!! Ceea ce se incearca a se implementa este un sistem de pensii multipilon. Ce inseamna asta? Inseamna ca nu vom mai primi pensia doar de la stat, ci din mai multe locuri.
Se foloseste pilonul I pensia de stat
Pilonul II pensia privata obligatorie
Pilonul III pensia privata facultativa
PILONUL IV – pensie privata facultativa, toate datele contractului le stabiliti singuri(prima anuala, modalitate si frecventa de plata, durata, etc.)
Cu ajutorul ultimilor piloni (III si IV) putem sa ne stabilim singuri nivelul pensiei. Conteaza ce facem noi de astazi si ce vom face pana atunci, cat vom economisi si cum, cati bani ii investim si cine se va ocupa de ei.
Tu ce faci, te ocupi de batranetile tale sau se vor ocupa altii atunci?

Noi ce facem cu banii?

Pentru cei care sunt sceptici in legatura cu subiectul, le recomand sa citeasca urmatoarele randuri. Aceasta este o intamplare reala, povestita de o prietena. Concluziile le trageti singuri....

“Acum cativa ani m-am angajat la o companie americana din domeniul investitiilor, si responsabilitatea mea era sa contactez potentiali clienti din scandinavia( suedia, danemarca, norvegia etc), germania, elvetia etc. Dupa cum stiti in aceste tari nivelul de trai este foarte ridicat, si oamenii o duc foarte bine. Printre potentialii clienti pe care trebuia sa-i contactez se gaseau si pensionari. La inceput eu ii lasam deoparte gandindu-ma ca acestia nu au bani nici sa treaca strada daramite sa mai si investeasca. Gandeam in felul acesta pentru ca stiam situatia pensionarilor nostri muritori de foame. Asta pana intr-o zi cand managerul a vazut ca la mine pe birou se formase un teanc cu date de contact ale acestor persoane, si astfel pentru cateva zile nu mi-a mai dat alte date de contact si trebuia sa contactez "pensionarii". Buuun...am inceput sa-i sun, si nu mica mi-a fost mirarea sa observ ca oamenii acestia au bani...foarte multi bani. Asa ca am fost curioasa sa aflu cum este posibil asa ceva.
Intr-adevar salariile lor sunt cu mult mai mari decat ale noastre dar si cheltuielile sunt cu mult mai mari. Intr-o zi am luat eu un batranel la intrebari( avea 83 de ani), l-am intrebat cu ce se ocupa, si mi-a spus ca este investitor. Vazand omul ca incerc sa-l descos, mi-a spus in felul urmator: 2 mari diferente dintre noi si ei reprezinta felul in care suntem educati si crescuti, adica:

1) Ei sunt invatati de mici sa faca tot posibilul sa-si indeplineasca visele, sunt incurajati sa fie intreprinzatori, invata de la cei mai buni cum sa faca bani, stiu foarte bine ca exista o diferenta intre a dori sa ai succes si a vrea sa ai succes.
La noi dupa cum bine stiti, ne invata de mici ca trebuie sa ascultam tot timpul ce zice seful, trebuie sa ne lasam si umiliti de catre el daca vrem sa ramanem in companie, lucram ore intregi peste program pentru nimic sau pentru niste bani de nimic. intr-un cuvant nu ne respectam.

2) Ei sunt invatati din adolescenta cum sa economiseasca banii, cum sa-i inmulteasca si cum sa aiba un trai confortabil...nu de lux...ci un trai decent confortabil. Mi-a spus ca exista 2 posibilitati de a face bani: 1-lucrezi pentru ei, si a-2-a posibilitate este de a-ti pune banii sa lucreze pentru tine(pentru ca banii sunt cel mai bun angajat, nu cere concediu, nu se imbolnaveste, nu te injura pe la spate, si asta atata timp cat ii investesti intr-un loc bun). Trebuie sa avem grija din prezent de viitorul nostru.
Pe noi ce ne invata...nicidecum nu ne invata sa economisim, sa investim...ci ne invata cum sa-i cheltuim pe cat mai multe prostii. Cati dintre noi nu ne-am luat salariul si in 2 saptamani nu mai aveam nici un leu? Ce-am facut cu banii?...i-am cheltuit...si de multe ori nici nu stim pe ce.”
Santa Cosmina


Acum ce credeti, de ce traiesc cei din tarile dezvoltate mai bine ca noi?